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Lorsque vous achetez une action, vous achetez littéralement un morceau d’une entreprise. Ce morceau représente une part de propriété, ce qui vous donne un droit sur les actifs et les bénéfices de cette société.

 

Historiquement, les riches sont devenus plus riches en partie grâce à leur accès exclusif aux connaissances et aux conseils en matière d’investissement. La technologie d’aujourd’hui permet aux investisseurs potentiels d’accéder à une multitude d’informations, mais la plupart d’entre elles sont encombrées de jargon industriel et de suggestions difficiles à déchiffrer. Voici 10 conseils pour les débutants désireux de tirer le meilleur parti de leur argent en investissant dans des actions :

Évaluez votre situation financière

Avant d’investir, assurez-vous que vous disposez des fonds nécessaires pour vous engager. En règle générale, vous devez avoir peu ou pas de dettes et disposer d’un compte d’épargne d’urgence couvrant six mois de dépenses courantes (davantage si vous avez une famille). Si vous disposez d’une base financière solide, vous serez peut-être en mesure de commencer à investir en bourse en ligne.

Pensez en termes de risque par rapport au rendement.

C’est simple : Si vous voulez obtenir des rendements plus élevés, vous devrez acheter des actions qui comportent plus de risques. Si vous ne voulez pas prendre de risques, vous devrez vous contenter d’actions à faible rendement. La plupart des investisseurs se situent entre l’aversion au risque et la propension au risque. C’est pourquoi il est important de…

Diversifiez

Les entreprises varient en termes de taille, de secteur, de volatilité et de type de croissance (par exemple, croissance et valeur). Les investisseurs les plus intelligents n’achètent pas tous les mêmes types d’actions, ils diversifient leurs portefeuilles en plaçant leur argent non seulement dans différentes actions et fonds communs de placement, mais aussi dans différents types de fonds avec une volatilité différente.

Ne soyez pas émotif

L’investissement est un engagement à long terme, généralement destiné à renforcer les fonds de retraite, et non à financer votre prochain achat important. Les investisseurs qui négocient trop souvent en fonction des fluctuations du marché se compliquent la tâche. À court terme, le comportement du marché repose souvent sur les vertus alternées de l’enthousiasme (« Tout le monde aime ce nouveau produit ! ») et de la peur (« Ce scandale imminent va être très mauvais pour les affaires »). Mais à long terme, c’est le résultat final, les bénéfices de l’entreprise, qui déterminera la valeur d’une action, et les entreprises qui ont des bases solides peuvent résister à bien des critiques.

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Évaluez la volatilité d’une action.

Pour anticiper la volatilité d’une entreprise (et donc éviter votre propre réaction émotionnelle à une chute soudaine de la valeur de l’action), examinez son écart type sur 12 mois glissants au cours des 10 dernières années. En termes simples, regardez la performance moyenne de l’action sur cette période. Un écart-type normal est d’environ 17 %, ce qui signifie qu’il est tout à fait normal que la valeur de cette action augmente ou diminue de 17 %.

Achetez à bas prix, vendez à prix élevé

Ce conseil semble évident, acheter des actions lorsque leur prix est bas et les vendre lorsqu’elles sont plus chères, mais il peut être aussi difficile que de s’éloigner de la table de blackjack de Vegas lorsque vous êtes en train de gagner.

 

Pour protéger votre portefeuille d’actions contre un risque supérieur à la moyenne, récoltez les actions qui ont bien marché et investissez ces gains dans des actions qui ont moins bien performé. Cela peut sembler contre-intuitif, mais c’est l’essence même du rééquilibrage d’un portefeuille. Ainsi, si l’écart-type de votre action est de 15 % et qu’elle chute de plus de 15 % en peu de temps, c’est peut-être le moment de rééquilibrer et d’acheter davantage de cette action, car vous savez qu’elle va probablement remonter.

Comprenez comment fonctionnent les attentes du marché.

Le cours d’une action est basé non pas sur sa performance, mais sur la façon dont les investisseurs pensent qu’elle va se comporter. Nous entendons tous les histoires de réussite en matière d’investissement boursier : une société peu connue fait un tabac et enrichit ainsi tous ses actionnaires. Mais notez cette première qualification : la société était peu connue.

 

Trop d’investisseurs ne comprennent pas que les attentes du marché à l’égard d’une société donnée sont intégrées dans le cours de l’action, c’est-à-dire qu’il ne suffit pas d’investir dans une société dont la croissance sera supérieure à la moyenne. Vous devez trouver une société qui connaîtra une croissance supérieure à celle attendue par le marché. Cela implique de faire une meilleure analyse des taux de croissance futurs d’une entreprise que tous les professionnels hautement qualifiés du secteur, ce qui est à la fois difficile et peu probable.

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Investissez dans des sociétés bien gérées.

Alors qu’un grand nombre de spécialistes de l’investissement insistent sur le fait que « les performances passées ne garantissent pas les résultats futurs », je dirais que, même si ce n’est pas une garantie, c’est un assez bon indicateur. Les entreprises qui sont bien gérées, par des personnes intelligentes qui ont le sens des nouvelles opportunités – prospèrent généralement et se développent en fonction de l’évolution des perspectives. Si une entreprise a la réputation d’avoir des performances constantes, surtout lorsqu’elle se lance dans un nouveau secteur d’activité, cela est très révélateur de ses perspectives d’avenir, même si le dogme est exact : ce n’est pas une garantie.

Apprenez le jargon.

Pour devenir un bon investisseur, vous devez suivre une certaine formation. Connaître la différence entre un ETF et un fonds commun de placement, l’utilité d’un indice et la signification réelle du risque doit être une connaissance à portée de main. Parmi les bonnes sources d’apprentissage autodidacte de l’investissement, citons le Wall Street Journal, Seeking Alpha, Boursorama ainsi que des livres comme The Investor’s Manifesto de William Bernstein ou The Elements of Investing de Burton Malkiel et Charles Ellis.

Demandez d’autres conseils.

Il est certes utile de se documenter sur la stratégie d’investissement, mais les meilleurs conseils proviennent directement d’un être humain qui peut adapter ses conseils à votre situation spécifique. Des sociétés d’investissement comme Charles Schwab, Northwestern Mutual et Garrett Planning Network disposent de planificateurs financiers désireux de travailler avec des investisseurs de tous niveaux de revenus et de toutes expériences d’investissement.

 

N’hésitez pas à demander à vos amis où ils obtiennent des conseils financiers et à prendre rendez-vous pour poser des questions plus détaillées sur vos options avec un conseiller financier. Si vous êtes plutôt bricoleur, parcourez au moins quelques forums en ligne comme Bogleheads.org, une communauté d’investisseurs qui sont plus qu’heureux de partager leurs connaissances.