Les compagnies d’assurance gagnent généralement de l’argent en assumant et en diversifiant les risques. Par exemple, le risque que votre voiture ne soit pas détruite dans un accident, le risque que votre maison ne soit pas détruite par un incendie ou le risque que vous ne décédiez pas prématurément, ce qui signifie que la compagnie d’assurance doit payer. Elle ne couvre toutefois pas les pertes potentielles dues aux jeux de hasard, comme le National Casino en ligne.
L’idée qui sous-tend le modèle de revenus d’une compagnie d’assurance est un accord commercial entre une organisation, une entreprise ou un individu. La compagnie d’assurance s’engage à payer la perte d’actifs de l’assuré en raison d’une maladie, d’un dommage ou d’un décès.
Bien que cela puisse sembler simple, la façon dont les compagnies d’assurance gagnent de l’argent à long terme est plus compliquée. Voici ce que vous devez savoir.
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Souscription
Les revenus de souscription proviennent généralement de l’argent accumulé sur les primes d’assurance. Mais cela n’inclut pas les liquidités versées pour l’exploitation de l’entreprise et les réclamations.
Supposons, par exemple, qu’une compagnie d’assurance reçoive 5 000 000 £ des primes mensuelles payées par les consommateurs pour leurs polices au cours d’une année. Supposons également que la société ait payé 4 000 000 £ de réclamations la même année.
Cela signifie que la compagnie d’assurance a gagné 1 000 000 £. Les souscripteurs font un effort important pour s’assurer que les calculs jouent en leur faveur. De plus, les facteurs pris en considération pour déterminer si un client potentiel est admissible à une police d’assurance sont compliqués. Des paramètres clés tels que les antécédents de crédit, le sexe, le revenu annuel, l’âge et la santé sont mesurés. Ces choses sont soigneusement vérifiées pour obtenir un niveau de coût de la prime où l’assureur obtient un avantage maximal.
Ceci est crucial car le modèle commercial de souscription garantit que les compagnies d’assurance ont d’excellentes chances de réaliser plus de bénéfices en ne payant pas les polices qu’elles vendent. C’est pourquoi les assureurs se donnent beaucoup de mal pour analyser les algorithmes et les données qui déterminent le risque d’avoir à payer une police.
Ainsi, si les données indiquent que le risque est élevé, la compagnie d’assurance facturera davantage le client ou ne proposera pas de police. En revanche, si le risque est faible, l’assureur proposera volontiers une police.
Ce qui différencie les compagnies d’assurance des entreprises conventionnelles, c’est qu’elles ne mettent pas d’argent à l’avance. De plus, ils ne doivent payer que si une réclamation valide et raisonnable est faite.
Revenu d’investissement
Les revenus de placement sont une autre façon pour les compagnies d’assurance de gagner de l’argent. Lorsqu’un client paie sa prime chaque mois, l’assureur prend le paiement et investit sur le marché financier pour augmenter ses revenus.
Et, comme les compagnies d’assurance n’ont pas besoin d’investir de l’argent pour créer un produit, il y a plus d’argent à investir. Par conséquent, plus de profits doivent être réalisés. Le revenu de placement est une excellente proposition lucrative pour les assureurs.
De plus, si les investissements explosent, les compagnies d’assurance augmentent généralement le prix de leurs primes d’assurance et transfèrent les pertes aux consommateurs.
Politiques temporaires expirant
Bien que les revenus de placement soient une excellente source de revenus pour les compagnies d’assurance, les polices temporaires arrivant à expiration peuvent également être financièrement intéressantes. Par exemple, lorsqu’une police d’assurance expire, elle n’est plus responsable devant la compagnie d’assurance.
Cela signifie que les assureurs n’ont pas à payer une prestation sur une police expirée. Mais les polices à terme expirées peuvent également signifier une perte de revenus car elles ne sont plus payées et la valeur de rachat ne peut pas être investie.
